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Poupança complementar para aposentadoria no Japão: ¥2 milhões

- 7 de novembro de 2023

Os idosos japoneses estão se tornando mais diversos, assim como seus desafios financeiros.

A definição de “elderly” é designado às pessoas com mais de 65 anos. Em uma pesquisa realizada em dezembro de 2020, haviam cerca de 191.000 residentes estrangeiros considerados elderly no Japão, um aumento de 20.000 em relação a janeiro de 2019, de acordo com o Conselho de Autoridades Locais filiado ao governo para Relações Internacionais. Os idosos representaram 7% de todos os residentes estrangeiros no país em 2021, disse o NTT Data Institute of Management Consulting em um white paper.

Os municípios de Tóquio e da Prefeitura de Aichi estão lutando para ajudar os residentes estrangeiros que enfrentam não apenas a velhice, mas as complexidades dos sistemas tributários, previdenciários e de pensões, entre outros.

Stefanie Richert, de 56 anos, é consultora sênior da Banner Asset Management Japan K.K., uma empresa de planejamento financeiro com sede em Tóquio. Originário da Alemanha, Richert mudou-se para o Japão em 1996 e tem ajudado residentes estrangeiros com suas finanças pessoais, incluindo o planejamento de aposentadoria, desde 1999.

Quais são as principais questões financeiras que os residentes estrangeiros enfrentam no Japão? Se os idosos não estão bem preparados, eles têm que continuar trabalhando, e muitos fazem — japoneses, bem como estrangeiros. Diferenças cruciais entre os dois são questões de idioma e visto (especialmente no caso de divórcio ou morte de um cônjuge japonês). Alguns residentes estrangeiros que conheço se retiraram para outros países asiáticos, como a Tailândia, onde seus portfólios duram mais.

Questões que os residentes estrangeiros —, bem como os japoneses —, podem ter a ver com o imposto sobre herança: quando herdam ativos localizados no exterior, e quando o foco muda para repassar seus próprios ativos que estão localizados no Japão e no exterior. Estes não são problemas financeiros em si, mas podem ser assuntos complicados que exigem planejamento e preparação oportunos e cuidadosos.

Os idosos estrangeiros também devem ter em mente as possíveis obrigações fiscais em seu país de origem. Além disso, seu planejamento deve levar em conta os benefícios de pensão no exterior a que podem ter direito.

Ben Tanaka, um britânico de 46 anos, se aposentou do trabalho em tempo integral no ano passado depois de 13 anos na Universidade de Tohoku. Ele fundou a RetireJapan em 2013 como um recurso sobre finanças pessoais e investimentos para residentes do Japão.

Que tipos de problemas os potenciais aposentados devem ter cuidado?: Não apenas os idosos estrangeiros, mas muitas pessoas no Japão não entendem nenkin (Pensões japonesas) ou ter uma boa ideia de quanta pensão eles podem receber na aposentadoria. Eles também podem não entender como o kaigo hoken funciona, ou podem não saber que se qualificam para isso. Eles podem não ter economizado o suficiente (o governo mencionou um casal que precisava de ¥20 milhões em poupança para complementar nenkin para uma aposentadoria confortável). Algumas pessoas podem ter dificuldade em alugar após a aposentadoria, pois os proprietários podem relutar em alugar para pessoas mais velhas.

Você já viu ou ouviu falar de algum exemplo particularmente difícil?: Minha experiência tem sido principalmente ter conversas muito difíceis com pessoas próximas à aposentadoria, pois elas percebem que seu nenkin não será suficiente para viver, é provável que sua renda diminua devido à idade de aposentadoria compulsória, e suas economias e investimentos não são suficientes para uma aposentadoria normal. Nessa situação, as pessoas têm muitas opções: Eles podem cortar seus gastos até o osso, continuar trabalhando o maior tempo possível ou confiar em apoio familiar ou governamental.

Qual é a melhor maneira para os idosos lidarem ou, melhor ainda, evitarem esses problemas?:A melhor maneira de evitar dificuldades financeiras, não apenas na aposentadoria, mas ao longo da vida, é ter uma compreensão básica das finanças pessoais, entender sua situação atual, tenha uma ideia do que seu nenkin e outras pensões vão ser, estimar o quanto você precisará em poupança e investimentos para complementar isso, e colocar algum dinheiro de lado para cobri-lo. Obter qualquer seguro necessário e usar contas com benefícios fiscais como iDeCo e NISA, bem como pensões corporativas e privadas, também é uma boa ideia. Muitas pessoas vêem isso como difícil ou chato, mas não tem que ser. E uma vez que você tenha uma ideia do básico, é fácil automatizar tudo para que você precise gastar muito tempo pensando nisso e possa simplesmente continuar com sua vida.”

Portal Mundo-Nipo

Sucursal Japão – Tóquio

Jonathan Miyata

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